Wat is cyberverzekering?

Cyberverzekeringen spelen een belangrijke rol in risicobeheer en vormen een aanvulling op cyberbeveiliging. Lees meer over de soorten dekkingen, veelvoorkomende bedreigingen die worden gedekt en tips om uw bedrijf te beschermen tegen financiële verliezen.

Moderne bedrijven worden steeds vaker blootgesteld aan geavanceerde ransomware-aanvallen, naast grootschalige datalekken. Dit toenemende risico vereist een cyberverzekering als aanvulling op de financiële bescherming van uw organisatie tegen cybergerelateerde incidenten. Een rapport van IBM uit 2024 schat dat de gemiddelde kosten van een datalek zijn gestegen tot 4,88 miljoen dollar. Om deze reden moet cyberverzekering een belangrijk onderdeel zijn van een algehele risicobeheerstrategie. Zonder cyberverzekering kan het voor bedrijven moeilijk zijn om te herstellen van incidenten en langdurige financiële schade te beperken.

In de volgende gids worden de belangrijkste kenmerken van cyberverzekering uitgelegd, wat het is, waarom het belangrijk is, hoe het verschilt van traditionele cyberbeveiligingsmethoden en welke soorten dekkingen er zijn. Vervolgens behandelen we de soorten bedreigingen die door cyberverzekeringen worden gedekt, hoe polissen werken, wat van invloed is op premies en manieren om kosten te verlagen. We sluiten af met praktijkvoorbeelden van cyberverzekeringen en geven advies over hoe u de juiste cyberverzekering voor uw organisatie kunt vinden.

Wat is een cyberverzekering?

Cyberverzekeringen helpen organisaties door financiële bescherming te bieden tegen cyberdreigingen zoals datalekken en ransomware. In tegenstelling tot algemene aansprakelijkheidsverzekeringen, die zich meestal richten op fysieke risico's, dekt een cyberverzekering de financiële gevolgen van digitale incidenten. Deze verzekering dekt een reeks kosten, zoals juridische kosten, IT-ondersteuning en boetes van toezichthouders. Daarnaast dekt deze verzekering bedrijfsherstel en juridische ondersteuning, waardoor deze een integraal onderdeel vormt van de algemene risicobeheerstrategie van elke organisatie.

Uit een enquête uit 2024 bleek dat meer dan 59% van de bedrijven datalekken als hun grootste zorg noemde, waardoor dekking erg belangrijk is geworden. Naast het verminderen van directe kosten biedt cyberverzekering middelen die organisaties helpen bij het herstel, waaronder PR-diensten om reputatieschade te beheersen.

Waarom is cyberverzekering belangrijk?

Gezien de toenemende complexiteit van cyberdreigingen met potentieel grotere financiële gevolgen, is cyberverzekering een steeds belangrijker onderdeel geworden van de verdedigingsstrategieën van organisaties. Het afsluiten van een cyberverzekering is om de onderstaande redenen een prioriteit geworden.

1. Beperking van financiële risico's: Cyberaanvallen kunnen leiden tot aanzienlijke financiële verliezen als gevolg van datalekken, bedrijfsonderbrekingen en juridische procedures. In dit opzicht beperkt cyberverzekering de meeste van deze risico's, omdat deze de directe en indirecte kosten dekt die verband houden met kosten voor het informeren van klanten, juridische kosten en verloren bedrijfstijd. Een goede cyberverzekering geeft een organisatie het geruststellende gevoel dat zij beter voorbereid is wanneer zich onverwachts een incident voordoet.
2. Verstrekken van middelen voor incidentrespons: Een van de grootste voordelen van cyberverzekeringen is de onmiddellijke toegang tot middelen voor incidentrespons. De meeste polissen bieden deskundige middelen zoals IT-forensische analyse en PR-diensten om schade te beperken en de informatiestroom tijdens een respons te beheersen. Deze zijn het meest nuttig binnen de eerste 48 uur na een incident. Hoe sneller ze worden ingezet, hoe meer schade kan worden beperkt. Proactieve verzekeringsondersteuning kan zorgen voor de meest effectieve en gecoördineerde respons, met het potentieel om zowel de korte- als langetermijngevolgen te minimaliseren.
3. Ondersteuning van naleving van regelgeving: Cyberverzekeringen kunnen een organisatie ook ondersteunen bij het voldoen aan alle wettelijke voorschriften die bij de bedrijfsvoering horen. Bijna alle polissen bieden middelen om onderzoeken door toezichthouders en andere kwesties in verband met niet-naleving, zoals boetes en sancties, te beperken en aan te pakken. Voor veeleisende sectoren, zoals de financiële sector en de gezondheidszorg, is cyberverzekering noodzakelijk om een bedrijf te helpen zich goed aan te passen aan uitdagingen op het gebied van regelgeving. De verzekering dekt bijvoorbeeld de juridische diensten die nodig zijn om door complexe regelgevingsomgevingen te navigeren, waaronder naleving op gebieden zoals GDPR en HIPAA.
4. Bescherming van de reputatie: Negatieve publiciteit over de reputatie van het bedrijf als gevolg van een cyberincident heeft verschillende bedrijven schade berokkend door het verlies van het vertrouwen van klanten, partners en zelfs investeerders. De meeste bedrijven met een cyberverzekering hebben public relations- en crisisbeheersingsdiensten opgenomen in hun verzekeringspolis. Deze zijn meestal bedoeld om de reputatieschade tot een minimum te beperken en tegelijkertijd te reageren op belanghebbenden voor en na een cyberincident. Uit een rapport blijkt dat 66 procent van de consumenten in de VS zegt geen vertrouwen te hebben in een bedrijf dat het slachtoffer is geworden van een datalek, wat het belang van snelle en effectieve responsstrategieën onderstreept.
5. Waarborging van bedrijfscontinuïteit: Cyberverzekeringen ondersteunen ook de bedrijfscontinuïteit door de kosten te dekken die verband houden met bedrijfsonderbrekingen als gevolg van cyberincidenten. De dekking kan bestaan uit inkomstenverlies, extra kosten om de bedrijfsvoering in stand te houden en de kosten voor het herstellen van verstoorde diensten. Dit zorgt ervoor dat een cyberincident niet leidt tot langdurige bedrijfsonderbrekingen, waardoor bedrijven in moeilijke tijden veerkrachtig kunnen blijven. Continue bedrijfsvoering is dus erg belangrijk om de gevolgen volledig te beperken, het ongemak voor klanten tot een minimum te beperken en hun activiteiten snel te hervatten.

Cyberverzekering versus cyberdefensie

Hoewel cyberverzekeringen en traditionele cyberbeveiliging beide zijn ontworpen om risico's te verminderen, is er een duidelijk verschil in hun functies. In dit gedeelte wordt het verschil uitgelegd en wordt getoond hoe de twee elkaar aanvullen in een holistische benadering van risicobeheer. Beide zijn noodzakelijk om een allesomvattende beveiligingsstrategie te ontwikkelen.

Kenmerk	Cyberdefensie	Cyberverzekering
Focus	Preventieve maatregelen tegen aanvallen	Dekt herstelkosten na een incident
Kostenstructuur	Vereist een initiële investering	Vereist periodieke premies om de dekking te behouden
Dekking	Reageert op technologische risico's	Biedt compensatie voor zowel herstel- als aansprakelijkheidszaken
Risicobeheer	Proactief proberen incidenten te voorkomen	Reactief en biedt ondersteuning nadat een incident zich heeft voorgedaan
Incidentrespons	Meestal buiten de responsfase	Coördineert incidentrespons en omvat deskundig advies
Implementatietijd	Duurt lang, afhankelijk van de complexiteit van het systeem	Het afsluiten van een cyberverzekering gaat relatief snel zodra er overeenstemming is bereikt over de voorwaarden
Onderhoud	Moet voortdurend worden bijgewerkt, gecontroleerd en gepatcht	Gebeurt door middel van polisvernieuwingen en updates van de risicodekking
Kostenvergoeding	Voorkomt alleen mogelijke incidenten, maar biedt geen financiële compensatie	Biedt financiële compensatie voor verliezen geleden na cyberincidenten

De tabel vergelijkt cyberbeveiliging en cyberverzekeringen in termen van het omgaan met cyberbeveiligingsrisico's. Cyberbeveiliging richt zich op het voorkomen van aanvallen en vereist voorafgaande investeringen, met continu onderhoud zoals updates en monitoring. Dit zijn proactieve maatregelen die gericht zijn op het beperken van technologische risico's voordat zich een incident voordoet. Cyberverzekeringen bieden financiële compensatie na een incident en ondersteunen herstelinspanningen. Ze brengen doorlopende premiebetalingen met zich mee, die helpen bij kosten in verband met wettelijke aansprakelijkheid en deskundig advies na een incident.

Het implementeren van cyberbeveiliging kan tijd kosten, afhankelijk van de complexiteit van het systeem. Het afsluiten van een cyberverzekering gaat meestal sneller nadat de polisvoorwaarden zijn overeengekomen. Cyberbeveiliging biedt geen directe financiële compensatie, maar probeert verliezen te voorkomen door incidenten te voorkomen. Cyberverzekeringen bieden daarentegen financiële compensatie na een incident, omdat ze de kosten na een incident dekken. Cyberbeveiliging en verzekeringen vormen samen een volledige strategie: beveiliging richt zich op preventie, terwijl verzekeringen financiële verliezen aanpakken.

Belangrijkste soorten cyberverzekeringen

Cyberverzekeringen zijn er in vele soorten en maten, afhankelijk van de behoeften van een organisatie. Op de volgende pagina's worden enkele belangrijke soorten dekkingen geïntroduceerd die over het algemeen zijn inbegrepen.

1. Eerstepartijdekking: Het herstel van directe verliezen voor de verzekerde wordt vergemakkelijkt door middel van eerstepartijdekking. Dit verwijst naar de directe kosten in de vorm van kosten voor het terughalen van gegevens, gederfde inkomsten, juridische kosten en kosten voor het informeren van getroffen klanten. Directe financiële compensatie stelt organisaties in staat om de kortetermijngevolgen van cyberincidenten op te vangen zonder hun kasreserves uit te putten.
2. Aansprakelijkheid van derden: Dit type dekking heeft betrekking op claims van derden. Dit kunnen klanten of zelfs zakenpartners zijn die het slachtoffer zijn geworden van een cyberincident veroorzaakt door de verzekeringnemer. Deze dekking omvat kosten in verband met rechtszaken, vergoedingen voor schikkingen en toegekende schadevergoedingen. Een aansprakelijkheidsverzekering is vooral belangrijk voor bedrijven die omgaan met gevoelige klantgegevens, zoals gezondheidsgegevens of financiële gegevens.
3. Bedrijfsonderbrekingsdekking: Een bedrijfsonderbrekingsverzekering vergoedt gederfde inkomsten en extra kosten die zijn gemaakt in de periode dat het bedrijf werd getroffen door een cyberaanval. Dit zorgt ervoor dat het financiële verlies beperkt blijft tot de tijd die nodig is om de systemen weer op gang te brengen. Een dergelijke dekking is nodig als het bedrijf constant online is, zoals in het geval van e-commerce of cloudgebaseerde diensten.
4. Dekking voor netwerkbeveiliging: Aansprakelijkheidsdekking tegen datalekken en netwerkstoringen is inbegrepen. Deze dekking biedt bescherming tegen beveiligingsfouten. Verdedigingskosten, schikkingen en vonnissen als gevolg van claims wegens het lekken van vertrouwelijke informatie vallen onder deze dekking. Voor het herstel van getroffen systemen tijdens de aanval worden de misbruikte kwetsbaarheden aangepakt door de problemen op deze systemen te verhelpen.
5. Dekking voor ransomware en cyberafpersing: Dekking voor ransomware en cyberafpersing stelt bedrijven in staat om ransomware-aanvallen te beheren door middel van financieel beheer van hun eisen. Deze dekking omvat het betalen van losgeld, onderhandelaars en het herstellen van versleutelde gegevens of andere kosten. Omdat er overal ter wereld gevallen van ransomware zijn geweest, is individuele dekking van dergelijke risico's essentieel geworden.
6. Media-aansprakelijkheidsdekking: Een mediaverantwoordelijkheidsverzekering vergoedt claims die voortvloeien uit risico's op het gebied van laster, authorsrecht en reclameverantwoordelijkheid, met name voor bedrijven die actief zijn in de digitale wereld van contentproductie. Het kan bijvoorbeeld gaan om een bericht van een socialemediagebruiker dat in strijd is met het authorsrecht en hoge juridische kosten met zich meebrengt, die worden gedekt door de mediaverantwoordelijkheidsverzekering.

Veelvoorkomende cyberdreigingen die worden gedekt door cyberverzekeringen

Cyberverzekeringen bieden doorgaans uitgebreide dekking voor een reeks digitale dreigingen. In het volgende gedeelte geven we een overzicht van een aantal veelvoorkomende risico's die doorgaans door deze polissen worden gedekt, waardoor bedrijven financiële bescherming krijgen tegen cybergerelateerde incidenten.

1. Ransomware-aanvallen: Ransomware is een van de duurste en meest kritieke bedreigingen omdat het de bedrijfsvoering kan beïnvloeden en belemmeren. Een cyberverzekering kan de impact ervan verminderen door het betalen van losgeld dat een bedrijf mogelijk moet betalen, advocaatkosten en kosten voor gegevensherstel. Ransomware vormt nu 75% van alle cyberverzekeringsclaims, wat aantoont hoe belangrijk verzekeringsdekking voor bedrijven is geworden.
2. Phishing-scams: Phishing-scams misleiden werknemers van een organisatie om gevoelige en cruciale informatie prijs te geven. Een cyberverzekering kan de financiële verliezen dekken die voortvloeien uit betalingen op basis van frauduleuze redenen en biedt ondersteuning bij de communicatie met de misleide belanghebbenden.
3. Datalekken: Datalekken brengen aanzienlijke financiële en reputatieschade met zich mee in de vorm van illegale toegang tot gevoelige informatie. Een verzekering kan de kosten dekken die gepaard gaan met zaken als forensisch onderzoek, kennisgevingen aan klanten of aansprakelijkheid in rechtszaken. Aangenomen dat de gemiddelde kosten van een datalek enkele miljoenen dollars bedragen, kan een uitgebreide dekking tegen bedreigingen bedrijven redden.
4. Distributed Denial of Service-aanvallen: DDoS-aanvallen overspoelen het netwerk met verkeer, waardoor normale diensten niet meer kunnen functioneren. Een cyberverzekering kan helpen bij het compenseren van inkomstenverlies tijdens downtime en vergoedt de kosten die worden gemaakt om een aanval af te wenden. Deze vorm van dekking is nuttig voor bedrijven waar constante uptime cruciaal is, zoals bij een e-commerceportaal.
5. Insiderbedreigingen: Insiderbedreigingen verwijzen naar kwaadwillige activiteiten van werknemers of aannemers. De dekking kan worden uitgebreid tot financiële verliezen door diefstal, juridische kosten en herstelmaatregelen om systemen te beveiligen. In veel gevallen biedt een cyberverzekering ook toegang tot experts die interne risico's verminderen door middel van monitoring en beleidsaanpassingen.
6. Social engineering-aanvallen: Social engineering-aanvallen manipuleren personen om vertrouwelijke informatie prijs te geven. Cyberverzekeringen kunnen ook frauduleuze betalingen dekken die zijn gedaan na gemanipuleerde communicatie. Dergelijke aanvallen kunnen financieel verwoestend zijn, en een verzekering helpt de directe verliezen en indirecte kosten die kunnen voortvloeien uit onderzoek en herstel te beperken.

Hoe werkt een cyberverzekering?

In dit gedeelte wordt besproken hoe cyberverzekeringen werken, vanaf de aanvraag tot het moment waarop claims worden uitbetaald. De informatie omvat het vaststellen van dekkingslimieten, claims en de manier waarop polishouders verzekerd zijn van hun naleving van de vereisten waaraan bij een schadegeval moet worden voldaan.

1. Polisaanvraag en acceptatie: Cyberverzekeringen beginnen met acceptatie, waarbij de verzekeraars het soort risico van de aanvragen beoordelen en rangschikken. Dit omvat doorgaans drie brede gebieden: huidige beschermingsmaatregelen, beveiligingsgeschiedenis op basis van incidenten en algemene beveiligingsstatus. Bedrijven die beter gepositioneerd zijn met uitgebreide cyberbeveiligingskaders, betalen vaak lagere premies.
2. Bepaling van de dekkingslimiet: Deze dekking wordt over het algemeen bepaald op basis van het risicoprofiel van de organisatie en de daadwerkelijke specifieke behoeften. Grotere organisaties die in aanzienlijke mate blootstaan aan digitale bedreigingen hebben een ruime dekkingslimiet nodig, terwijl kleinere bedrijven relatief kleinere en kostenefficiënte limieten hebben met relatief lagere uitkeringen en premies.
3. Melding van incidenten: Cyberincidenten moeten rechtstreeks aan de verzekeraar worden gemeld. Door realtime melding te maken, bent u verzekerd van volledige dekking, maar vertragingen kunnen leiden tot meer problemen bij de afhandeling van claims. Sommige polissen bevatten ook specifieke termijnen waarbinnen incidenten moeten worden gemeld.
4. Onderzoek en verificatie: Wanneer een claim wordt ingediend, wordt deze door de verzekeringsmaatschappij onderzocht. Externe forensische experts beoordelen de aard en omvang van het incident en controleren of het in overeenstemming is met de polisvoorwaarden.
5. Uitkering van de claim en ondersteuning bij herstel: Zodra de claim is geverifieerd, verwerkt de verzekeraar de uitkering zoals bepaald in de polisvoorwaarden. Dit kan financiële compensatie omvatten voor herstelkosten, juridische kosten en gederfde inkomsten. De meeste polissen bieden aanvullende ondersteuning om de normale bedrijfsvoering te hervatten.
6. Vereisten voor continue risicobeoordeling: De meeste verzekeringsmaatschappijen eisen dat de polishouder een bepaald niveau van cyberbeveiliging handhaaft dat in de dekkingsovereenkomst is opgenomen. Continue risicobeoordelingen zorgen ervoor dat de verzekerde organisatie aan de voorschriften blijft voldoen en potentiële kwetsbaarheden tot een minimum beperkt, waardoor de kans op toekomstige claims wordt verkleind.

Inzicht in cyberverzekeringspremies en claims

Cyberverzekeringspremies kunnen aanzienlijk variëren op basis van factoren zoals de omvang van de organisatie en de branche waarin deze actief is. In 2022 stegen de premies in de VS met 50%, waarbij verzekeraars ongeveer 7,2 miljard dollar incasseerden. In dit gedeelte wordt uitgelegd wat van invloed is op de premietarieven en hoe claims doorgaans worden afgehandeld.

1. Risiconiveau van de sector: Sectoren zoals de financiële sector, de gezondheidszorg en de detailhandel zijn kwetsbaarder voor cyberincidenten vanwege de aard van de gegevens waarmee ze werken. Daarom betalen dergelijke sectoren doorgaans hogere premies dan andere. Verzekeraars houden rekening met historische gegevens over inbreuken in deze sectoren om het risico nauwkeurig in te schatten.
2. Beveiligingsmaatregelen: Bedrijven die strenge beveiligingsmaatregelen en -procedures hebben geïmplementeerd, betalen een lagere premie. Beveiligingsmaatregelen zoals meervoudige authenticatie, gegevensversleuteling en voortdurende beoordeling van kwetsbaarheden tonen een sterke toewijding aan beveiliging en verminderen daarmee het waargenomen risico.
3. Schadeverleden: Een geschiedenis van frequente schadeclaims kan ertoe leiden dat de verzekeraar een hogere premie in rekening brengt, omdat dit wijst op de mogelijkheid van toekomstige incidenten. Zij kunnen ook weigeren om polissen te verlengen voor organisaties met meerdere schadeclaims als de onderliggende oorzaken niet adequaat zijn aangepakt.
4. Dekkinglimiet en eigen risico: De premiekosten worden ook beïnvloed door de gekozen dekkingslimiet en het eigen risico. Hogere dekkingslimieten bieden meer bescherming, maar zijn duurder. Eigen risico's verlagen de premiekosten, maar verhogen de eigen bijdrage als er een claim wordt ingediend.
5. Naleving van regelgeving: Naleving van branchevereisten, zoals de AVG of HIPAA, kan gevolgen hebben voor de kosten van de premies. Organisaties die kunnen aantonen dat ze aan dergelijke wettelijke verplichtingen voldoen, worden beschouwd als relatief laag risico en krijgen daarom goedkopere premiekosten. Verzekeraars bieden concurrerende prijzen aan bedrijven die proactief omgaan met nalevingsrisico's.

Stappen om cyberverzekeringspremies te verlagen

Een van de meest effectieve manieren om cyberverzekeringspremies te verlagen, is door sterke cyberbeveiligingsmaatregelen te nemen. In dit gedeelte wordt onderzocht hoe u uw verzekeringspremies kunt verlagen door u specifiek te richten op proactief risicobeheer als kostenbesparende factor.

1. Verbeter de beveiligingsmaatregelen: Premiekosten kunnen worden verlaagd door te investeren in cyberbeveiligingsmaatregelen zoals firewalls, antimalwareoplossingen en inbraakdetectiesystemen. Verzekeraars belonen bedrijven voor het installeren van robuuste beveiligingsprotocollen, omdat dergelijke maatregelen de kans op een succesvolle aanval verkleinen.
2. Voer regelmatig beveiligingsaudits uit: Regelmatige audits zorgen ervoor dat eventuele zwakke plekken worden ontdekt voordat ze kunnen worden misbruikt. Verzekeraars belonen proactieve bedrijven die regelmatig beveiligingsbeoordelingen uitvoeren met lagere verzekeringspremies. Beveiligingsaudits bewijzen dus dat een bedrijf zich inzet voor voortdurende verbetering op het gebied van risicobeheer.
3. Implementeer een zero trust-architectuur: Zero Trust-architectuur (ZTA) gaat ervan uit dat geen enkele gebruiker of apparaat standaard betrouwbaar is. Door de principes van ZTA te implementeren, wordt de kans op een succesvolle aanval kleiner en dalen de verzekeringskosten. In de ogen van verzekeraars is ZTA een effectieve aanpak om kwetsbaarheden in het netwerk te verminderen.
4. Opleidingsprogramma's voor werknemers: Regelmatige opleidingen helpen het personeel om cyberbeveiligingsrisico's zoals phishing en social engineering te herkennen. Dit vermindert het risico op aanvallen en toont aan dat het bedrijf zich inzet om menselijke fouten te verminderen. Opleidingen kunnen ook de verzekeringspremies verlagen door aan te tonen dat er inspanningen worden geleverd om risico's te beperken. Bovendien houdt het gebruik van simulaties de werknemers betrokken en voorbereid.
5. Werk samen met verzekeraars bij risicobeoordelingen: Risicobeoordelingen van verzekeraars brengen kwetsbaarheden in kaart en doen suggesties voor gerichte verbeteringen. Door deze suggesties te implementeren, kunnen premies worden verlaagd en de algehele cyberbeveiliging worden verbeterd. Verzekeraars staan positiever tegenover proactieve bedrijven en bieden betere polisvoorwaarden. Door regelmatige beoordelingen blijven bedrijven ook op de hoogte van nieuwe bedreigingen.
6. Implementeer multi-factor authenticatie (MFA): MFA voegt een extra verificatielaag toe, waardoor ongeoorloofde toegang veel minder waarschijnlijk wordt. Zelfs wanneer wachtwoorden worden gehackt, versterkt MFA de beveiliging aanzienlijk. Volgens een rapport was er in 80% van de organisaties waar een Business Email Compromise (BEC)-aanval plaatsvond, vóór het incident geen oplossing voor meervoudige authenticatie aanwezig. De meeste verzekeraars verlagen de premies voor bedrijven die MFA hebben geïmplementeerd, omdat ze weten dat dit het risico vermindert. Het is een eenvoudige, essentiële maatregel in de beste praktijken op het gebied van cyberbeveiliging.

Beperkingen en uitsluitingen in cyberverzekeringen

Cyberverzekeringen sluiten vaak dekking uit voor oorlogshandelingen, bedreigingen van binnenuit of bekende kwetsbaarheden. Bedrijven moeten deze uitsluitingen begrijpen om uitgebreide bescherming te garanderen.

Aanvullende polissen kunnen nodig zijn om dekkingslacunes op te vullen. Om een grondige dekking te garanderen, is een gedetailleerde beoordeling van de polis vereist. Hier volgen enkele beperkingen van cyberverzekeringen:

1. Oorlog en aanvallen door natiestaten: De meeste cyberverzekeringen dekken geen gebeurtenissen die als oorlogshandelingen worden aangemerkt. Dit zijn de meest risicovolle en onvoorspelbare gebeurtenissen, die grote verliezen veroorzaken. Gezien de toenemende geopolitieke spanningen is het essentieel om deze uitsluiting te begrijpen. Er kunnen aanvullende strategieën nodig zijn om u tegen dergelijke bedreigingen te beschermen.
2. Misbruik door insiders: Normaal gesproken sluit een verzekering opzettelijke handelingen van insiders, zoals sabotage of diefstal, uit. Een verzekering dekt vaak onopzettelijke inbreuken door insiders, maar dekt minder vaak kwaadwillige handelingen. Bedrijven moeten interne maatregelen overwegen, zoals gebruikersmonitoring, en kunnen aanvullende dekkingsopties zoeken om zich te beschermen tegen bedreigingen door insiders.
3. Bestaande zwakke punten: Dekking wordt meestal geweigerd aan een bedrijf dat te maken heeft gehad met een inbreuk als gevolg van bekende, niet eerder gepatchte kwetsbaarheden. Er moet worden gezorgd voor adequaat patchbeheer en regelmatige kwetsbaarheidsbeoordelingen om ervoor te zorgen dat incidenten onder de dekking van de polis vallen. Wanneer dit wordt verwaarloosd, kan een bedrijf zowel te maken krijgen met cyberdreigingen als met afgewezen claims.
4. Boetes en sancties: Cyberverzekeringen dekken niet altijd boetes of sancties van regelgevende instanties. Polissen bieden mogelijk beperkte dekking, vooral voor bedrijven in sterk gereguleerde sectoren. Bedrijven moeten hun polissen herzien en aanvullende dekking overwegen. Dit helpt bij de bescherming tegen mogelijke boetes of sancties van regelgevende instanties.
5. Downtime buiten de polislimieten: Cyberverzekeringen hebben vaak limieten voor de downtime die wordt gedekt na een cyberincident. Bedrijven die deze limieten overschrijden, zijn verantwoordelijk voor de extra kosten. Het is van cruciaal belang om deze dekkingslimieten te begrijpen, vooral voor bedrijven die afhankelijk zijn van continue bedrijfsvoering. Solide incidentresponsplannen kunnen de downtime effectief verminderen.
6. Aanvallen op de softwaretoeleveringsketen: Aanvallen op software van derden worden mogelijk niet gedekt, tenzij dit specifiek wordt vermeld. Aanvallen op de toeleveringsketen komen steeds vaker voor omdat het misbruik van kwetsbaarheden in de software van leveranciers toeneemt. Bedrijven die afhankelijk zijn van externe leveranciers moeten ervoor zorgen dat dit risico wordt gedekt. Die bescherming heeft betrekking op kwetsbaarheden in software van derden.

Praktijkvoorbeelden van cyberverzekeringen in de praktijk

In dit gedeelte worden praktijkvoorbeelden besproken die laten zien hoe cyberverzekeringen bedrijven hebben geholpen om te herstellen van cyberincidenten. Deze praktijkvoorbeelden geven inzicht in de successen en uitdagingen van claims en illustreren de effectiviteit van cyberverzekeringen bij het beperken van financiële verliezen.

1. Medidata Solutions (2014): In september 2014 Medidata Solutions een frauduleus verlies van ongeveer 4,8 miljoen dollar. Het bedrijf diende een claim in onder de cyberverzekering. Deze werd eerst afgewezen door Federal Insurance Co., maar in juli 2017 beval de federale rechtbank dat Medidata gedekt moest worden voor het verlies.
2. Medibank (2022): Eind oktober 2022 hebben hackers de elektronische gezondheids- en persoonsgegevens van bijna 3,9 miljoen Australische klanten van Medibank’s buitgemaakt. Medibank had geen cyberverzekering en moest daarom zelf de financiële lasten van de reactie op het cyberincident dragen. Met behulp van een cyberverzekering had Medibank de financiële reactie op het incident kunnen vergemakkelijken en de impact ervan kunnen verminderen.
3. Sinclair Broadcast Group (2021): Sinclair Broadcast Group werd in oktober 2021 het slachtoffer van een ransomware-aanval. Alle activiteiten bij zijn televisiestations kwamen tot stilstand en de schade werd geschat op 70 miljoen dollar. Het bedrijf had gelaagde cyberverzekeringen afgesloten voor een bedrag van 50 miljoen dollar. Hoewel enkele verzekeraars uitkeerden, ontstonden er geschillen met de rest over de dekking. Sinclair heeft vervolgens deze verzekeraars voor de rechter gedaagd om de openstaande bedragen terug te vorderen.
4. Beazley en CrowdStrike-storing (2024): Een wereldwijde IT-storing in verband met CrowdStrike leidde tot ernstige verstoringen in alle sectoren globally in July 2024. De toonaangevende cyberverzekeraar Beazley kreeg te maken met potentiële claims, maar zou dankzij effectieve acceptatie- en risicobeheerstrategieën minimaal risico hebben gelopen. Het incident vestigde de aandacht op de noodzaak van een sterk cyberverzekeringskader om grootschalige cyberrisico's te verminderen.
5. Anthem Inc. Datalek (2015): Anthem Inc. werd in februari 2015 het slachtoffer van een cyberaanval. Hackers kregen toegang tot informatie over ongeveer 78,8 miljoen mensen. Dit leidde tot ernstige financiële schade en reputatieschade. De cyberverzekering van Anthem dekte de kosten voor incidentrespons, advocatenkosten en kosten om de klanten op de hoogte te stellen. Anthem besloot in 2017 om 115 miljoen dollar te betalen ter afwikkeling van rechtszaken in verband met de inbreuk.

Hoe kiest u de juiste cyberverzekering?

De keuze voor de beste cyberverzekering hangt af van het risicoprofiel en de dekkingsbehoeften van uw bedrijf. In dit gedeelte geven we specifieke aanbevelingen voor het beoordelen van polissen en kosten, en voor het bereiken van het optimale dekkingsniveau voor uw organisatie.

1. Beoordeel de dekkingsbehoeften: De eerste stap is het beoordelen van de risico's in uw bedrijf, afhankelijk van de sector en het type gegevens dat wordt verwerkt. Onderzoek de huidige beveiligingsprogramma's en bepaal welke andere gebieden verzekerd moeten worden, zoals gegevensback-up of risico's van derden. Dit betekent dat uw polis niet wordt ontwikkeld om u te beschermen tegen zaken die geen significant risico vormen.
2. Weet wat uw verzekering dekt: Wees voorzichtig met polislimieten en uitzonderingen als het gaat om de belangrijkste risico's. Sommige polissen hebben bijvoorbeeld uitsluitingen die geen dekking bieden voor bedreigingen van binnenuit of aanvallen door andere landen. Als u op de hoogte bent van deze lacunes, kunt u meer dekking krijgen, zodat u geen problemen ondervindt bij het indienen van claims.
3. Evalueer de reputatie van het bedrijf: Maak uzelf vertrouwd met de reputatie van verzekeraars door hun eerdere afhandeling van schadeclaims en de feedback van hun klanten te bekijken. Bedrijven die betrouwbare en efficiënte ondersteuning bij schadeclaims hebben geboden, zijn bijzonder waardevol tijdens een crisis. Door de juiste aanbieder te kiezen, kunt u veel tijdwinst boeken en snel weer op weg zijn naar herstel.
4. Zoek een evenwicht tussen kosten en dekking: Vergelijk de kosten van de polis met de aangeboden voordelen. Goedkopere polissen klinken vaak erg aantrekkelijk, maar ze kunnen u blootstellen aan meer financiële risico's dan u zich kunt veroorloven. Geef voorrang aan een uitgebreide dekking boven kleine kostenbesparingen om uw bedrijf te beschermen tegen toekomstige cyberincidenten.
5. Raadpleeg een cyberverzekeringsmakelaar: Het is raadzaam om een makelaar in te schakelen die gespecialiseerd is in cyberverzekeringen, omdat deze u kan helpen bij het uitleggen van polisvoorwaarden en eventuele lacunes. Makelaars kunnen betere voorwaarden bedingen en garanderen dat u maximale bescherming voor uw onderneming krijgt, wat de keuze gemakkelijker en rationeler maakt.
6. Bekijk de ondersteuning bij claims en de klantenservice: Zorg ervoor dat de verzekeraar een betrouwbare en gemakkelijk bereikbare klantenservice en claimafhandeling heeft. De afhandeling van claims kan tijdrovend zijn en kan bepalend zijn voor het hele proces van mitigatie en herstel in geval van een cyberaanval. Informeer naar de responstijden en het claimproces om er zeker van te zijn dat u’re ondersteund wanneer het er het meest toe doet.

Conclusie

Kortom, de keuze voor de juiste cyberverzekering helpt uw bedrijf de impact van nieuwe en meerdere soorten cyberdreigingen te voorkomen. Een cyberverzekering biedt solide financiële bescherming waarmee u na een cyberaanval kosten kunt terugvorderen, advocaten kunt inhuren en klanten kunt informeren. Met de juiste polis kan een bedrijfseigenaar onderbrekingen of reputatieschade voorkomen en gewoon doorgaan.

Het is echter van cruciaal belang om te begrijpen dat cyberverzekeringen het beste werken in combinatie met de juiste cyberbeveiligingsoplossingen. Cyberverzekeringen moeten niet worden gezien als een op zichzelf staand product, maar als de laatste laag die wordt toegevoegd aan een sterke beveiligingsstructuur met gelaagde beveiliging, zoals meervoudige authenticatie en Zero Trust Architecture. Voor bedrijven die op zoek zijn naar een end-to-end beveiligingsaanpak, kunnen industriespecialisten zoals SentinelOne de beste bescherming bieden met geavanceerde mitigatiemethoden in combinatie met een laag financiële beveiliging die zelfs de krachtigste bedreigingen helpt overwinnen. Voor meer informatie over het aanbod van SentinelOne, neem nu contact met ons op!

FAQs

Wat is een cyberverzekering?

Cyberverzekering, ook wel cyberaansprakelijkheid genoemd, is een verzekering die bedrijven beschermt tegen financiële verliezen als gevolg van cyberaanvallen, datalekken of andere internetgerelateerde risico's. Deze organisaties moeten rekening houden met herstelkosten, aangezien standaard commerciële aansprakelijkheidsverzekeringen dergelijke dekking niet bieden. Deze verzekering kan zelfs kosten dekken in verband met gegevensherstel, juridische kosten, crisisbeheer en zelfs boetes van toezichthouders.

Heb ik een cyberverzekering nodig?

U moet een cyberverzekering overwegen als uw bedrijf tijdens zijn activiteiten gebruikmaakt van enige vorm van technologische opslag of overdracht van gevoelige bedrijfsinformatie, zoals klantgegevens, werknemersgegevens of financiële gegevens. Een cyberverzekering kan u behoeden voor verwoestende aanvallen op uw bedrijf, die gemiddeld miljoenen dollars kunnen kosten. Dit geldt met name voor kleine bedrijven die mogelijk niet over voldoende capaciteit beschikken om een aanval op te vangen zonder de juiste verzekeringsdekking.

Hoe ondersteunt een cyberverzekering de naleving van regelgeving?

Cyberverzekeringen helpen bedrijven te voldoen aan de meeste vereisten met betrekking tot de bescherming en beveiliging van gegevens met privacy. De meeste van deze voorschriften verplichten bedrijven om specifieke maatregelen te nemen om gevoelige informatie te beschermen. Cyberverzekeringen kunnen daarom niet alleen een bron van financiële ondersteuning zijn in geval van een inbreuk, maar ook een stimulans voor organisaties om best practices op het gebied van cyberbeveiliging toe te passen. Dergelijke normen kunnen door verzekeraars worden gebruikt als voorwaarde voor dekking, waardoor de organisatie een veiligheidscultuur krijgt.

Kan ik cyberbeveiliging vervangen door een cyberverzekering?

Cyberverzekeringen mogen niet worden beschouwd als een alternatief voor adequate cyberbeveiligingspraktijken. Ze bieden namelijk alleen dekking voor financiële risico's als gevolg van mogelijke verliezen door cyberincidenten, maar voorkomen niet dat deze zich voordoen. Cyberverzekeringen moeten een aanvulling zijn op de cyberbeveiligingsmaatregelen van uw organisatie, niet een vervanging ervan.

Welke risico's worden gedekt door een cyberverzekering?

Een cyberverzekering dekt doorgaans een breed scala aan risico's, maar een standaardpolis dekt het volgende:

• Dekking voor eigen schade: De directe schade die de organisatie lijdt als gevolg van het datalek of de aanval, zoals schade door gegevensherstel en bedrijfsonderbreking.
• Dekking voor derden: Juridische kosten als gevolg van collectieve rechtszaken die tegen de organisatie worden aangespannen door klanten en partners die door een datalek zijn getroffen.
• Kosten voor crisisbeheer: Omvat de kosten van PR-activiteiten om reputatieschade aan te pakken zodra zich een incident voordoet.
• Boetes op grond van regelgeving: Alles wat in rekening wordt gebracht wegens niet-naleving van wetgeving inzake gegevensbescherming.

Hoe kan een cyberverzekering bedrijven helpen?

Een cyberverzekering kan bedrijven op de volgende manieren helpen:

• Het helpt financiële verliezen als gevolg van een cyberincident te beperken, omdat het aanzienlijke kosten dekt die het bedrijf kan maken, waardoor het bedrijf sneller kan herstellen.
• De meeste polissen bieden toegang tot cyberbeveiligingsprofessionals die helpen bij het reageren op en herstellen van een incident.
• Veel verzekeraars eisen dat het bedrijf voldoet aan vastgestelde beveiligingsnormen als onderdeel van de polisovereenkomst. Cyberverzekeringen beschermen bedrijven tegen boetes van toezichthouders en helpen bij het naleven van de regelgeving in een zeer complexe juridische omgeving.

Wat zijn enkele voorbeelden van claims die door cyberverzekeringen worden gedekt?

Voorbeelden van claims die door een cyberverzekering kunnen worden gedekt, zijn onder meer:

• Hackers kunnen uw systeem binnendringen en klantgegevens stelen, wat leidt tot rechtszaken van uw getroffen klanten
• Ransomware valt uw bedrijf aan, waardoor u geen toegang meer heeft tot belangrijke bestanden tenzij u losgeld betaalt.
• Door een datalek raakt u gevoelige informatie van werknemers kwijt en moeten de getroffen personen op de hoogte worden gesteld en worden er kredietbewakingsdiensten ingeschakeld.
• Een denial-of-service-aanval legt uw bedrijfsactiviteiten dagenlang stil, wat leidt tot inkomstenverlies als gevolg van deze en andere kosten die later worden teruggevorderd.