Qu'est-ce que la cyberassurance ?

La cyberassurance joue un rôle clé dans la gestion des risques, en complément de la cybersécurité. Découvrez les types de couverture, les menaces courantes assurées et les conseils pour protéger votre entreprise contre les pertes financières.

Les entreprises modernes sont de plus en plus exposées à des attaques sophistiquées par ransomware, en plus des violations de données à grande échelle. Ce risque croissant nécessite une cyberassurance pour compléter la protection financière de votre organisation contre les incidents liés à la cybersécurité. Un rapport publié par IBM en 2024 estime que le coût moyen d'une violation de données est passé à 4,88 millions de dollars. C'est pourquoi la cyberassurance doit être un élément clé d'une stratégie globale de gestion des risques. Sans elle, il peut être difficile pour les entreprises de se remettre d'incidents et d'atténuer les dommages financiers à long terme.

Le guide suivant explique les principales caractéristiques de la cyberassurance, ce qu'elle est, pourquoi elle est importante, en quoi elle diffère des méthodes traditionnelles de cybersécurité et les types de couverture qu'elle offre. Nous abordons ensuite les types de menaces couverts par la cyberassurance, le fonctionnement des polices, les facteurs qui influent sur les primes et les moyens de réduire les coûts. Nous terminons par des exemples concrets de cyberassurance en pratique et donnons quelques conseils pour trouver la police de cyberassurance adaptée à votre organisation.

Qu'est-ce que la cyberassurance ?

La cyberassurance aide les organisations en leur offrant une protection financière contre les cybermenaces telles que les violations de données et les ransomwares. Contrairement à l'assurance responsabilité civile générale, qui couvre généralement les risques de nature physique, l'assurance cyber couvre les conséquences financières des incidents numériques. Elle couvre toute une série de dépenses, telles que les frais juridiques, l'assistance informatique et les amendes réglementaires. En outre, elle couvre la reprise des activités et l'assistance juridique, devenant ainsi un élément essentiel de la stratégie générale de gestion des risques de toute organisation.

une 59 2024 enquête réalisée en a révélé que plus de % des entreprises citaient les violations données comme leur principale préoccupation, ce qui rend cette couverture très importante. au-delà la réduction coûts directs, l'assurance cyber offre ressources aident organisations à se rétablir, notamment services relations publiques pour gérer atteintes réputation.

Pourquoi l'assurance cyber est-elle importante ?

Compte tenu de la complexité croissante des cybermenaces et de leurs répercussions financières potentiellement plus importantes, la cyberassurance est devenue un élément de plus en plus essentiel dans les stratégies de défense des organisations. La mise en place d'une cyberassurance est devenue une priorité pour les raisons énumérées ci-dessous.

1. Atténuation des risques financiers : Les cyberattaques peuvent entraîner des pertes financières importantes en raison des violations de données, des interruptions d'activité et des poursuites judiciaires. À cet égard, la cyberassurance atténue la plupart de ces risques, car elle couvre les coûts directs et indirects liés aux frais de notification des clients, aux frais juridiques et à la perte de temps de travail. Une bonne police de cyberassurance rassure l'organisation, qui sait qu'elle sera mieux préparée en cas d'incident imprévu.
2. Fourniture de ressources pour la réponse aux incidents : L'un des principaux avantages de la cyberassurance est l'accès immédiat à des ressources pour la réponse aux incidents. La plupart des polices offrent des ressources spécialisées, telles que des services d'analyse informatique légale et de relations publiques, afin d'atténuer les dommages et de contrôler le flux d'informations pendant la réponse. Ces ressources sont particulièrement utiles dans les 48 heures suivant un incident. Plus elles sont déployées rapidement, plus les dommages peuvent être minimisés. Un soutien proactif en matière d'assurance peut garantir une réponse efficace et coordonnée, susceptible de minimiser les conséquences à court et à long terme.
3. Soutien à la conformité réglementaire : La cyberassurance peut également aider une organisation à répondre à toutes les exigences de conformité réglementaire liées à son activité. Presque toutes les polices offrent des ressources pour atténuer et traiter les enquêtes réglementaires et autres problèmes liés à la non-conformité, tels que les frais et les pénalités. Pour les secteurs plus exigeants, tels que la finance et la santé, la cyberassurance est nécessaire pour aider les entreprises à bien s'adapter aux défis réglementaires. Par exemple, l'assurance couvre les services juridiques nécessaires pour naviguer dans des environnements réglementaires complexes, y compris la conformité dans des domaines tels que le RGPD et l'HIPAA.
4. Protection de la réputation : La mauvaise publicité dont a souffert la réputation de l'entreprise à la suite d'un cyberincident a nui à plusieurs entreprises en leur faisant perdre la confiance de leurs clients, de leurs partenaires et même de leurs investisseurs. La plupart des entreprises bénéficiant d'une cyberassurance incluent des services de relations publiques et de gestion de crise dans leur police d'assurance. Celle-ci vise généralement à limiter au maximum les dommages causés à la réputation tout en répondant aux parties prenantes avant et après un cyberincident. Comme le révèle un rapport, 66 % des consommateurs américains ont déclaré qu'ils ne pouvaient pas faire confiance à une entreprise victime d'une violation de données, soulignant l'importance de stratégies de réponse rapides et efficaces.
5. Garantie de la continuité des activités : La cyberassurance soutient également la continuité des activités en couvrant les coûts liés aux interruptions d'activité causées par des cyberincidents. La couverture peut inclure la perte de revenus, les dépenses supplémentaires pour maintenir les opérations et les coûts de restauration des services perturbés. Cela permet d'éviter qu'un cyberincident n'entraîne un arrêt prolongé des activités et aide les entreprises à rester résilientes dans les moments difficiles. La continuité des activités est donc très importante pour atténuer entièrement les impacts, garantir un minimum de désagréments pour les clients et reprendre rapidement les activités.

Cyberassurance vs cyberdéfense

Si la cyberassurance et la cyberdéfense traditionnelle sont toutes deux conçues pour réduire les risques, leurs fonctions sont très différentes. Cette section explique cette différence et montre comment les deux se complètent dans une approche holistique de la gestion des risques. Les deux sont nécessaires pour développer une posture de sécurité globale.

Caractéristique	Cyberdéfenses	Cyberassurance
Focus	Mesures préventives contre les attaques	Couvre les frais de rétablissement après un incident
Structure des coûts	Nécessite un investissement initial	Nécessite des primes périodiques pour maintenir la couverture
Couverture	Couvre les risques technologiques	Offre une indemnisation pour les cas de rétablissement et de responsabilité
Gestion des risques	Tente de manière proactive de prévenir les incidents	Réagit et offre un soutien après la survenue d'un incident
Réponse aux incidents	Généralement en dehors de la phase de réponse	Coordonne la réponse aux incidents et couvre les consultations d'experts
Délai de mise en œuvre	Prend du temps en fonction de la complexité du système	La souscription d'une cyberassurance est relativement rapide une fois les conditions convenues
Maintenance	Doit être constamment mise à jour, surveillée et corrigée	Réalisée par le biais du renouvellement des polices et de la mise à jour de la couverture des risques
Recouvrement des coûts	Permet uniquement d'éviter d'éventuels incidents, mais n'offre aucun recouvrement financier	Permet le recouvrement financier des pertes subies à la suite d'incidents cybernétiques

Le tableau compare les cyberdéfenses et la cyberassurance en termes de gestion des risques liés à la cybersécurité. Les cyberdéfenses se concentrent sur la prévention des attaques et nécessitent un investissement initial, ainsi qu'une maintenance continue, notamment des mises à jour et une surveillance. Elles sont proactives et visent à atténuer les risques technologiques avant qu'un incident ne se produise. La cyberassurance offre une compensation financière après un incident et soutient les efforts de rétablissement. Elles impliquent le paiement continu de primes, qui contribuent à couvrir les coûts liés aux responsabilités légales et aux consultations d'experts après un incident.

La mise en œuvre de cyberdéfenses peut prendre du temps, selon la complexité du système. La souscription d'une cyberassurance est généralement plus rapide une fois les conditions de la police convenues. Les cyberdéfenses n'offrent pas de rétablissement financier direct, mais tentent de prévenir les pertes en empêchant les incidents. En revanche, la cyberassurance offre un rétablissement financier après-incident, car elle couvre les coûts post-incident. Les cyberdéfenses et l'assurance forment ensemble une stratégie complète, les défenses s'occupant de la prévention, tandis que l'assurance s'occupe des pertes financières.

Principaux types de couverture d'assurance cyber

Les polices d'assurance cyber prennent de nombreuses formes et variantes en fonction des besoins d'une organisation. Les pages suivantes présentent certains types de couverture clés qui sont généralement inclus.

1. Couverture de première partie : Le rétablissement des pertes directes subies par l'assuré grâce à la couverture de première partie est facilité. Il s'agit des coûts directs sous forme de frais de récupération des données, de perte de revenus, de frais juridiques et de frais de notification des clients concernés. L'amortissement financier direct permet aux organisations de faire face aux conséquences à court terme des cyberincidents sans épuiser leurs réserves de trésorerie.
2. Responsabilité civile : Ce type de couverture concerne les réclamations de tiers. Il peut s'agir de clients ou même de partenaires commerciaux victimes d'un cyberincident causé par l'assuré. Cette couverture comprend les frais liés aux poursuites judiciaires, les frais de règlement et les dommages-intérêts accordés. L'assurance responsabilité civile est particulièrement importante pour les entreprises qui traitent des informations sensibles sur leurs clients, telles que des données médicales ou des dossiers financiers.
3. Couverture des pertes d'exploitation : La couverture des pertes d'exploitation couvre les pertes de revenus et les dépenses supplémentaires engagées pendant la période où l'entreprise a été touchée par une cyberattaque. Elle permet de limiter les pertes financières au temps nécessaire pour remettre les systèmes en état de fonctionnement. Une telle couverture est nécessaire si l'entreprise reste constamment en ligne, comme c'est le cas pour le commerce électronique ou les services basés sur le cloud.
4. Couverture de la sécurité du réseau : La couverture de la responsabilité civile en cas de violation de données et de défaillance du réseau est incluse. Elle peut protéger contre les défaillances de sécurité. Les frais de défense, les règlements et les jugements liés à des réclamations pour fuite d'informations confidentielles sont couverts par cette couverture. Pour la restauration des systèmes affectés pendant l'attaque, elle traitera les vulnérabilités exploitées en remédiant aux problèmes sur ces systèmes.
5. Couverture contre les ransomwares et la cyber-extorsion : La couverture contre les ransomwares et la cyber-extorsion permet aux entreprises de gérer les attaques par rançon grâce à la gestion financière de leurs demandes. Cette couverture comprend le paiement des rançons, les négociateurs et la restauration des données cryptées ou d'autres coûts. Étant donné que des cas de ransomware ont été signalés aux quatre coins du globe, il est devenu essentiel de couvrir individuellement ces risques.
6. Couverture de la responsabilité civile des médias : L'assurance de la responsabilité civile des médias couvre les réclamations découlant des risques liés à la diffamation, au droit d'auteur et à la responsabilité publicitaire, en particulier pour les entreprises dont les services se situent dans le monde numérique de la production de contenu. Il peut s'agir, par exemple, de la publication par un utilisateur de réseaux sociaux d'un contenu qui enfreint la loi sur les droits d'auteur et qui entraînera des frais juridiques importants, couverts par l'assurance responsabilité civile des médias.

Menaces informatiques courantes couvertes par l'assurance cyber

Les polices d'assurance cyber offrent généralement une couverture complète contre toute une série de menaces numériques. Dans la section suivante, nous présenterons plusieurs risques courants qui sont généralement couverts par ces polices, offrant aux entreprises une protection financière contre les incidents liés à la cybercriminalité.

1. Attaques par ransomware : Les ransomwares constituent l'une des menaces les plus coûteuses et les plus critiques, car ils peuvent affecter et entraver les opérations commerciales. L'assurance cyber peut réduire leur impact en prenant en charge le paiement des rançons que l'entreprise pourrait être amenée à verser, les frais d'avocat et les coûts de récupération des données. Les ransomwares représentent désormais 75 % de toutes les demandes d'indemnisation au titre de la cyberassurance, ce qui montre à quel point la couverture d'assurance est devenue importante pour les entreprises.
2. Hameçonnage : Les escroqueries par hameçonnage incitent les employés d'une organisation à révéler des informations sensibles et cruciales. L'assurance cyber peut couvrir les pertes financières liées aux paiements effectués pour des raisons frauduleuses et soutenir les efforts de communication avec les parties prenantes qui ont été trompées.
3. Violations de données : Les violations de données entraînent des dommages financiers et réputationnels importants sous la forme d'un accès illégal à des informations sensibles. L'assurance peut couvrir les coûts liés à des éléments tels que les enquêtes judiciaires, les notifications aux clients ou les responsabilités en cas de litige. En supposant que le coût moyen d'une violation s'élève à plusieurs millions de dollars, disposer d'un plan de couverture étendu contre les menaces peut sauver des entreprises.
4. Attaques par déni de service distribué : Les attaques DDoS inondent le réseau de trafic, empêchant ainsi le fonctionnement normal des services. L'assurance cyber peut aider à compenser la perte de revenus pendant les temps d'arrêt et couvre les frais engagés pour atténuer les effets d'une attaque. Cette forme de couverture est utile dans les entreprises où une disponibilité constante est cruciale, comme dans un portail de commerce électronique.
5. Menaces internes : Les menaces internes désignent les activités malveillantes des employés ou des sous-traitants. La couverture peut s'étendre aux pertes financières dues au vol, aux frais juridiques et aux mesures correctives visant à sécuriser les systèmes. Dans de nombreux cas, l'assurance cyber peut également donner accès à des experts qui réduiront les risques internes grâce à la surveillance et à l'ajustement des politiques.
6. Attaques d'ingénierie sociale : Les attaques d'ingénierie sociale manipulent les individus afin qu'ils divulguent des informations confidentielles. La cyberassurance peut également couvrir les paiements frauduleux effectués à la suite de communications manipulées. De telles attaques peuvent avoir des conséquences financières désastreuses, et l'assurance permet d'atténuer les pertes immédiates et les coûts indirects pouvant résulter de l'enquête et du rétablissement.

Comment fonctionne la cyberassurance ?

Cette section explique le fonctionnement des polices d'assurance cyber, de la demande d'adhésion au paiement des sinistres. Les informations fournies portent notamment sur la fixation des limites de couverture, les sinistres et les moyens par lesquels les assurés ont l'assurance de respecter les exigences qui seraient remplies en cas de sinistre.

1. Souscription et acceptation de la police : Les polices d'assurance cyber commencent par la souscription, au cours de laquelle les assureurs évaluent et classent le type de risque parmi les demandes. Cela couvre généralement trois grands domaines : les mesures de protection actuelles, l'historique de sécurité par incident et la posture générale en matière de sécurité. Les entreprises mieux placées grâce à des cadres de cybersécurité étendus bénéficient souvent de primes moins élevées.
2. Détermination de la limite de couverture : Cette couverture est généralement déterminée en tenant compte du profil de risque de l'organisation et de ses besoins spécifiques réels. Les grandes organisations fortement exposées aux menaces numériques ont besoin d'une couverture étendue, tandis que les entreprises plus modestes optent pour des limites relativement plus faibles et plus rentables, avec des indemnités et des primes relativement moins élevées.
3. Signalement des incidents : Les cyberincidents doivent être signalés directement à l'assureur. Un signalement en temps réel garantit une couverture complète, mais tout retard peut compliquer le traitement des demandes d'indemnisation. Certaines polices stipulent également des délais spécifiques dans lesquels les incidents doivent être signalés.
4. Recherche et vérification : Lorsqu'une demande d'indemnisation est déposée, l'assureur mène une enquête. Des experts judiciaires tiers évaluent la nature et l'ampleur de l'incident et vérifient s'il est conforme aux conditions de la police.
5. Règlement des sinistres et aide à la remise en état : Une fois le sinistre vérifié, l'assureur procède au règlement conformément aux conditions de la police. Cela peut inclure une compensation financière pour les frais de remise en état, les frais juridiques et la perte d'activité. La plupart des polices offrent une aide supplémentaire pour reprendre une activité normale.
6. Exigences en matière d'évaluation continue des risques : La plupart des compagnies d'assurance exigent que l'assuré maintienne un certain niveau de cybersécurité inclus dans le contrat d'assurance. Les évaluations continues des risques garantissent que l'organisation assurée reste conforme et minimise les vulnérabilités potentielles, réduisant ainsi les risques de sinistres futurs.

Comprendre les primes et les sinistres liés à la cyberassurance

Les primes de cyberassurance peuvent varier considérablement en fonction de facteurs tels que la taille de l'organisation et son secteur d'activité. En 2022, les primes aux États-Unis ont augmenté de 50 %, les assureurs ayant collecté environ 7,2 milliards de dollars. Cette section explique les facteurs qui influencent les taux de prime et la manière dont les sinistres sont généralement traités.

1. Niveau de risque du secteur : Les secteurs tels que la finance, la santé et la vente au détail sont plus vulnérables aux incidents cybernétiques en raison de la nature des données qu'ils traitent. Par conséquent, ces secteurs paient généralement des primes plus élevées que les autres. Les assureurs tiennent compte des données historiques sur les violations dans ces secteurs afin d'évaluer avec précision le risque.
2. Mesures de sécurité en place : Les entreprises qui ont mis en place des contrôles et des pratiques de sécurité rigoureux paient une prime moins élevée. Les contrôles de sécurité tels que l'authentification multifactorielle, le cryptage des données et l'évaluation continue des vulnérabilités témoignent d'un engagement fort en faveur de la sécurité et réduisent ainsi le risque perçu.
3. Historique des sinistres : Des antécédents de sinistres fréquents peuvent amener l'assureur à facturer une prime plus élevée, car cela indiquerait la possibilité d'incidents futurs. Il pourrait également refuser de renouveler les polices des organisations ayant déclaré plusieurs sinistres si les causes profondes n'ont pas été correctement traitées.
4. Limite de couverture et franchise : Le coût des primes est également influencé par la limite de couverture choisie et la franchise. Des limites de couverture plus élevées offrent une meilleure protection, mais sont plus coûteuses. Les franchises réduisent le coût des primes, mais augmentent les dépenses à la charge de l'assuré en cas de sinistre.
5. Conformité réglementaire : La conformité aux exigences du secteur, telles que le RGPD ou la loi HIPAA, peut avoir des implications sur le coût des primes. Les organisations qui peuvent prouver qu'elles se conforment à ces obligations réglementaires sont considérées comme présentant un risque relativement faible et bénéficient donc de primes moins élevées. Les assureurs proposent des prix compétitifs aux entreprises qui gèrent de manière proactive les risques liés à la conformité.

Mesures pour réduire les primes d'assurance cyber

L'un des moyens les plus efficaces de réduire les primes d'assurance cyber est de mettre en place des pratiques de cybersécurité solides. Cette section examine comment les primes de votre assurance peuvent être réduites en mettant spécifiquement l'accent sur la gestion proactive des risques comme facteur de réduction des coûts.

1. Améliorer les mesures de sécurité : Les coûts des primes peuvent être réduits en investissant dans des mesures de cybersécurité telles que des pare-feu, des solutions anti-malware et des systèmes de détection d'intrusion. Les assureurs récompensent les entreprises qui installent des protocoles de sécurité robustes, car ces mesures réduisent les risques d'attaques réussies.
2. Réaliser des audits de sécurité réguliers : Des audits réguliers permettent de détecter les faiblesses avant qu'elles ne puissent être exploitées. Les assureurs récompensent les entreprises proactives qui effectuent fréquemment des évaluations de sécurité en leur accordant des primes d'assurance moins élevées. Les audits de sécurité témoignent donc d'un engagement en faveur d'une amélioration constante dans le domaine de la gestion des risques.
3. Mettre en œuvre une architecture Zero Trust : L'architecture Zero Trust (ZTA) repose sur le principe selon lequel aucun utilisateur ou appareil n'est fiable par défaut. La mise en œuvre des principes de la ZTA réduira les risques d'attaque réussie et, par conséquent, les coûts d'assurance. Aux yeux des assureurs, la ZTA représente une approche efficace pour réduire les vulnérabilités du réseau.
4. Programmes de formation des employés : Une formation régulière aide le personnel à reconnaître les menaces de cybersécurité telles que le phishing et l'ingénierie sociale. Cela réduit les risques d'attaque et démontre un engagement à réduire les erreurs humaines. La formation peut également réduire les primes d'assurance en démontrant les efforts de réduction des risques. De plus, l'intégration de simulations permet de maintenir l'engagement et la préparation des employés.
5. Participez aux évaluations des risques des assureurs : Les évaluations des risques réalisées par les assureurs identifient les vulnérabilités et suggèrent des améliorations ciblées. La mise en œuvre de ces suggestions peut réduire les primes et améliorer la cybersécurité globale. Les assureurs considèrent les entreprises proactives de manière plus favorable et leur offrent de meilleures conditions d'assurance. Des évaluations régulières permettent également aux entreprises de se tenir informées de l'évolution des menaces.
6. Mettre en œuvre l'authentification multifactorielle (MFA) : La MFA ajoute un niveau de vérification supplémentaire, ce qui réduit considérablement le risque d'accès non autorisé. Même lorsque les mots de passe sont compromis, la MFA renforce considérablement la sécurité. Un rapport indique que dans 80 % des organisations où une attaque de type Business Email Compromise (BEC), aucune solution d'authentification multifactorielle n'existait avant l'incident. La plupart des assureurs réduisent les primes des entreprises qui ont mis en place la MFA, conscients de son impact en tant que facteur de réduction des risques. Il s'agit d'une mesure simple et essentielle dans les meilleures pratiques en matière de cybersécurité.

Limitations et exclusions des polices d'assurance cyber

Les polices d'assurance cyber excluent souvent la couverture des actes de guerre, des menaces internes ou des vulnérabilités connues. Les entreprises doivent comprendre ces exclusions afin de bénéficier d'une protection complète.

Des polices complémentaires peuvent être nécessaires pour combler les lacunes de couverture. Pour garantir une couverture complète, il est nécessaire d'examiner en détail les polices. Voici quelques limitations des polices d'assurance cyber :

1. Guerre et attaques étatiques : La plupart des polices d'assurance cyber ne couvrent pas les événements qualifiés d'actes de guerre. Ceux-ci sont les plus risqués et les plus imprévisibles, et peuvent entraîner des pertes importantes. Il est essentiel de comprendre cette exclusion compte tenu des tensions géopolitiques croissantes. Des stratégies supplémentaires peuvent être nécessaires pour se protéger contre de telles menaces.
2. Malversations internes : En règle générale, les assurances excluent les actes intentionnels commis par des initiés, tels que le sabotage ou le vol. Les assurances couvrent souvent les violations accidentelles causées par des initiés, mais sont moins susceptibles de couvrir les actes malveillants. Les entreprises doivent envisager des mesures internes telles que la surveillance des utilisateurs et peuvent rechercher des options de couverture supplémentaires pour se protéger contre les menaces internes.
3. Faiblesses existantes : La couverture est généralement refusée à une entreprise qui a subi une violation due à des vulnérabilités connues et non corrigées auparavant. Une gestion adéquate des correctifs et des évaluations régulières des vulnérabilités doivent être mises en place pour garantir la couverture des incidents dans la police. Lorsque ces mesures sont négligées, une entreprise peut être confrontée à la fois à des cybermenaces et au refus de ses demandes d'indemnisation.
4. Amendes et pénalités : L'assurance cyber ne couvre pas toujours les amendes ou pénalités réglementaires. Les polices peuvent offrir une couverture limitée, en particulier pour les entreprises des secteurs hautement réglementés. Les entreprises doivent revoir leurs polices et envisager une couverture supplémentaire. Cela permet de se protéger contre d'éventuelles amendes ou pénalités réglementaires.
5. Temps d'arrêt au-delà des limites de la police : Les cyberassurances imposent souvent des limites au temps d'arrêt couvert à la suite d'un cyberincident. Les entreprises qui dépassent ces limites sont responsables des coûts supplémentaires. Il est essentiel de bien comprendre ces limites de couverture, en particulier pour les entreprises qui dépendent d'un fonctionnement continu. Des plans d'intervention solides en cas d'incident peuvent réduire efficacement les temps d'arrêt.
6. Attaques de la chaîne logistique logicielle : Les attaques de logiciels tiers peuvent ne pas être couvertes, sauf indication contraire. Les attaques de la chaîne logistique sont de plus en plus courantes, car l'exploitation des vulnérabilités logicielles des fournisseurs est en augmentation. Les entreprises qui dépendent de fournisseurs tiers doivent s'assurer de couvrir ce risque. Cette protection couvre les vulnérabilités des logiciels tiers.

Études de cas concrets sur la mise en œuvre de la cyberassurance

Cette section explore des cas concrets qui démontrent comment la cyberassurance a aidé des entreprises à se remettre d'incidents cybernétiques. Ces études de cas fournissent des informations sur les succès et les défis liés aux demandes d'indemnisation, illustrant l'efficacité de la cyberassurance dans l'atténuation des pertes financières.

1. Medidata Solutions (2014) : En septembre 2014, Medidata Solutions a subi une perte frauduleuse d'environ 4,8 millions de dollars. La société a déposé une demande d'indemnisation au titre de sa police d'assurance cyber. Celle-ci a d'abord été rejetée par Federal Insurance Co., mais en juillet 2017, le tribunal fédéral a ordonné que Medidata soit indemnisée pour cette perte.
2. Medibank (2022) : Fin octobre 2022, des pirates informatiques ont violé les données électroniques de santé et les données personnelles de près de 3,9 millions de clients australiens de Medibank's. Medibank n'avait souscrit aucune police d'assurance cyber et a donc dû supporter seule la charge financière liée à la réponse à cet incident cyber. Avec l'aide d'une police d'assurance cyber, Medibank aurait pu faciliter la réponse financière à l'incident et en réduire l'impact.
3. Sinclair Broadcast Group (2021) : Sinclair Broadcast Group a été victime d'une attaque par ransomware en octobre 2021. Toutes les opérations de ses chaînes de télévision ont été interrompues et les pertes ont été estimées à 70 millions de dollars. La société avait souscrit plusieurs polices d'assurance cyber couvrant 50 millions de dollars. Si certaines ont versé des indemnités, d'autres ont contesté la couverture. Sinclair a ensuite poursuivi ces assureurs en justice afin de récupérer les montants dus.
4. Beazley et CrowdStrike Outage (2024): Une panne informatique mondiale liée à CrowdStrike a entraîné de graves perturbations dans tous les secteurs à l'échelle mondiale en juillet 2024. Le principal assureur cyber, Beazley, a fait l'objet de réclamations potentielles, mais aurait été peu exposé grâce à des stratégies efficaces de souscription et de gestion des risques. Cet incident a attiré l'attention sur la nécessité de disposer de cadres d'assurance cyber solides afin de réduire les risques cyber à grande échelle.
5. Violation de données chez Anthem Inc. (2015) : Anthem Inc. a été victime d'une cyberattaque en février 2015. Les pirates ont accédé aux informations d'environ 78,8 millions de personnes. Cela a entraîné de graves pertes financières et une atteinte à la réputation. La police d'assurance cyber d'Anthem a couvert les frais engagés pour la réponse à l'incident, les honoraires d'avocat et les frais de notification aux clients. Anthem a décidé de verser 115 millions de dollars pour régler les poursuites judiciaires liées à cette violation en 2017.

Comment choisir la bonne police d'assurance cyber

Le choix de la meilleure police d'assurance cyber dépend du profil de risque et des besoins de couverture de votre entreprise. Dans cette section, nous incluons des recommandations spécifiques pour évaluer les polices et les coûts, ainsi que pour obtenir le niveau de couverture optimal pour votre organisation.

1. Évaluer les besoins en matière de couverture : La première étape consiste à évaluer les risques liés à votre activité en fonction du secteur et du type de données traitées. Examinez les programmes de sécurité actuels et déterminez les autres domaines qui nécessitent une assurance, tels que la sauvegarde des données ou les risques liés aux tiers. Ainsi, votre police ne sera pas conçue pour vous protéger contre des problèmes qui ne présentent pas de risque significatif.
2. Sachez ce que couvre votre assurance : Soyez vigilant quant aux limites et exceptions de la police en ce qui concerne les risques majeurs. Par exemple, certaines polices peuvent comporter des exclusions qui ne permettent pas la couverture des menaces internes ou des attaques d'États-nations. Connaître ces lacunes peut vous aider à obtenir une meilleure couverture afin de ne pas rencontrer de difficultés dans les processus de réclamation.
3. Évaluez la réputation de l'entreprise : Renseignez-vous sur la réputation des assureurs en examinant leurs antécédents en matière de traitement des demandes d'indemnisation et les commentaires de leurs clients. Les entreprises qui ont fourni une assistance fiable et efficace en matière de sinistres sont particulièrement précieuses en cas de crise. Choisir le bon prestataire peut vous éviter de longues périodes d'inactivité et vous permettre de vous remettre rapidement sur pied.
4. Équilibrez le coût et la couverture : Comparez le coût de la police aux avantages offerts. Souvent, les polices moins chères peuvent sembler très attrayantes, mais elles peuvent vous exposer à un risque financier plus important que ce que vous pouvez vous permettre. Privilégiez une couverture complète plutôt que de petites économies afin de protéger votre entreprise contre de futurs incidents cybernétiques.
5. Consultez un courtier en assurance cyber : Il est conseillé de faire appel aux services d'un courtier spécialisé dans l'assurance cyber, car il vous aidera à comprendre les différentes polices et les lacunes éventuelles. Les courtiers peuvent ainsi obtenir de meilleures conditions et vous garantir une protection maximale pour votre entreprise, ce qui rend le choix plus facile et plus rationnel.
6. Vérifiez l'assistance en matière de sinistres et le service client : Assurez-vous que l'assureur dispose d'un service client et d'un service de traitement des sinistres fiables et facilement accessibles. Le traitement des sinistres peut prendre beaucoup de temps et déterminer l'ensemble du processus d'atténuation et de rétablissement en cas de cyberattaque. Renseignez-vous sur les délais de réponse et le processus de traitement des sinistres afin de vous assurer que vous serez soutenu lorsque cela comptera le plus.

Conclusion

En résumé, le choix d'une police d'assurance cyber adaptée aide votre entreprise à prévenir l'impact de nouveaux types de cybermenaces multiples. La cyberassurance est une protection financière solide qui permet de récupérer les dépenses, d'engager des avocats et d'informer les clients après une cyberattaque. Avec la bonne police en place, un chef d'entreprise peut éviter toute interruption ou perte de réputation et poursuivre ses activités.

Néanmoins, il est essentiel de comprendre que les polices d'assurance cyber fonctionnent mieux lorsqu'elles sont associées à des solutions de cybersécurité appropriées. L'assurance cyber ne doit pas être considérée comme un produit autonome, mais comme la dernière couche ajoutée à une structure de sécurité solide qui comprend une sécurité multicouche, comme l'authentification multifactorielle et l'architecture Zero Trust. Pour les entreprises à la recherche d'une approche de sécurité de bout en bout, des spécialistes du secteur tels que SentinelOne peuvent offrir la meilleure protection grâce à des méthodes d'atténuation avancées combinées à une couche de sécurité financière qui aidera à surmonter même les menaces les plus puissantes. Pour en savoir plus sur les offres de SentinelOne, contactez-nous dès maintenant !

FAQs

Qu'est-ce que la cyberassurance ?

La cyberassurance, également appelée cyber-responsabilité, est une couverture d'assurance spécialisée dans la protection des entreprises contre les pertes financières résultant de cyberattaques, de violations de données ou d'autres risques liés à Internet. Ces organisations doivent se préparer à assumer les coûts de rétablissement, car les polices d'assurance responsabilité civile standard n'offrent pas une telle couverture. Cette assurance peut même couvrir les frais liés à la récupération des données, les frais juridiques, la gestion de crise et même les amendes réglementaires.

Ai-je besoin d'une cyberassurance ?

Vous devriez envisager de souscrire une cyberassurance si votre entreprise utilise, dans le cadre de ses activités, tout type de stockage ou de transmission technologique pour des informations commerciales sensibles, telles que des informations sur les clients, des données sur les employés ou des documents financiers. Une cyberassurance peut vous protéger contre des attaques dévastatrices contre votre entreprise, dont le coût moyen peut s'élever à plusieurs millions de dollars. Cela est particulièrement vrai pour les petites entreprises qui n'ont peut-être pas les moyens de faire face à une attaque sans une couverture d'assurance adéquate.

Comment l'assurance cyber aide-t-elle à respecter la conformité réglementaire ?

La cyberassurance aide les entreprises à satisfaire à la plupart des exigences liées à la protection et à la sauvegarde des données confidentielles. La plupart de ces réglementations exigent des entreprises qu'elles prennent des mesures spécifiques pour protéger les informations sensibles. L'assurance cyber peut donc être non seulement une source de soutien financier en cas de violation, mais aussi une incitation pour les organisations à mettre en œuvre les meilleures pratiques en matière de cybersécurité. Ces normes peuvent être utilisées par les assureurs comme condition de couverture, ce qui oblige l'organisation à adopter une culture de la sécurité.

Puis-je remplacer la défense en matière de cybersécurité par une cyberassurance ?

La cyberassurance ne doit pas être considérée comme une alternative à des pratiques adéquates en matière de cybersécurité. En effet, elle couvre le risque financier lié aux pertes probables résultant de ces incidents cybernétiques, mais n'empêche pas leur survenue. La cyberassurance doit compléter les efforts de votre organisation en matière de cybersécurité, et non les remplacer.

Quels sont les risques couverts par une police d'assurance cyber ?

La cyberassurance couvre généralement un large éventail de risques, mais une police type couvre les éléments suivants :

• Couverture des pertes directes : Les pertes directes subies par l'organisation à la suite d'une violation de données ou d'une attaque, telles que les pertes liées à la récupération des données et à l'interruption des activités.
• Couverture des tiers : Frais juridiques résultant de recours collectifs intentés contre l'organisation par des clients et des partenaires affectés par une violation de données.
• Coûts de gestion de crise : Comprend le coût des activités de relations publiques visant à réparer les dommages causés à la réputation une fois qu'un incident s'est produit.
• Amendes réglementaires : Tout montant facturé en raison du non-respect des lois sur la protection des données.

Comment l'assurance cyber peut-elle aider les entreprises ?

La cyberassurance peut profiter aux entreprises de plusieurs façons :

• Elle aide à réduire les pertes financières liées à un cyberincident, car elle couvre les coûts importants que l'entreprise pourrait avoir à supporter, ce qui lui permet de se remettre plus rapidement.
• La plupart des polices donnent accès à des professionnels de la cybersécurité qui aident à réagir à un incident et à s'en remettre.
• De nombreux assureurs exigent que l'entreprise se conforme à des normes de sécurité définies dans le cadre du contrat d'assurance. L'assurance cyber protège les entreprises contre les amendes réglementaires et facilite leurs efforts de conformité dans un environnement juridique très complexe.

Quels sont les exemples de sinistres couverts par l'assurance cyber ?

Voici quelques exemples de sinistres pouvant être couverts par une police d'assurance cyber :

• Des pirates informatiques pourraient pirater votre système et voler les données de vos clients, ce qui entraînerait des poursuites judiciaires de la part des clients concernés
• Un ransomware attaque votre entreprise, rendant inaccessibles tous les fichiers critiques tant que la rançon n'est pas payée.
• Une violation de données entraîne la perte d'informations sensibles sur les employés, qui devront être informés et bénéficier de services de surveillance du crédit.
• Une attaque par déni de service paralyse vos activités commerciales pendant plusieurs jours, entraînant une perte de revenus due à cette attaque et à d'autres dépenses récupérées ultérieurement.