デジタル金融資産の安全性は、金融業界をサイバー攻撃に対して非常に脆弱な状態にしています。銀行、投資会社、保険会社は、進化し続ける攻撃手法を持つサイバー犯罪者にとって常に魅力的な標的です。こうした脅威の増大に伴い、企業が厳格なサイバーセキュリティ対策を講じる必要性は日々高まっています。したがって、金融におけるサイバーセキュリティとは、こうした新たなデジタル脅威から金融機関、その資産、顧客を守るために導入されるあらゆる実践、技術、プロセスを指す。
IBMの2023年報告書によると、金融・保険業界はデータ侵害の平均コストが1件あたり517万ドルと最も高かった。金融サービスのデジタル化は、顧客との円滑なやり取りや内部業務の効率化における比類のない効果など、様々な利点をもたらした。しかし同時に、サイバーセキュリティに関するリスクを高め、これまで以上に強力な保護対策を求める必要性を生み出した。本稿では金融業界におけるサイバーセキュリティを詳細に論じるとともに、金融分野におけるサイバーセキュリティの重要性、利用可能な対策の種類、金融機関に対する代表的なサイバー攻撃を明らかにする。さらに、セキュリティ体制を強化している組織の実態、サイバーセキュリティ導入のメリット・デメリット、堅牢な防御を維持するためのベストプラクティスを分析します。最後に、セキュリティソリューションが金融機関の保護にどのように貢献できるかを示し、金融分野のサイバーセキュリティに関するよくある質問への回答をいくつか提供します。
金融におけるサイバーセキュリティとは？
金融セクターにおけるサイバーセキュリティとは、デジタル資産の保護、顧客情報、およびサイバー攻撃からの事業運営を目的としたあらゆる対策を含みます。この業界は機密データや金銭取引を扱うため、サイバー犯罪者にとって最も魅力的な標的の一つとなっています。したがって、金融機関は潜在的なサイバー脅威を検知・防止・対応するため、非常に厳格なセキュリティ対策、先進技術、継続的な監視を導入する必要があります。
Statistaによると、金融セクターにおける今年の平均データ侵害のグローバルコストは608万米ドルに達し、前年の記録である590万米ドルを上回った。これは驚くべき数字であり、この業界全体で適切なサイバーセキュリティ対策をいかに緊急に実施すべきかを考えさせるものです。サイバー脅威の絶え間ない進化に伴い、金融機関への攻撃は高度化・巧妙化しています。セキュリティ対策も絶えず進化させ、攻撃者を出し抜く必要があります。
金融セクターにおけるサイバーセキュリティの重要性
サイバーセキュリティは、単なる技術的な必要以上に、金融システム内の信頼と完全性を維持するための要件でもあります。企業金融におけるサイバーセキュリティの重要性を示す要素は以下の通りです：
- データセキュリティ：金融機関は、個人情報、口座情報、取引明細など、顧客に属する膨大な量の機密データを保有しています。サイバーセキュリティ対策がなければ、この情報は盗難やハッキングの危険に晒されます。したがって、情報漏洩が発生した場合、顧客情報を保護するデータ保護関連法令への非準拠により、深刻な評判の毀損や規制当局からの罰金につながるでしょう。
- 金融資産の保全：サイバー攻撃は、サービス停止を含む詐欺や窃盗による多大な金銭的損失を引き起こす可能性があります。効果的なサイバーセキュリティ対策は不正取引を阻止し、金融機関と顧客双方の金融資産を保護します。
- 業務継続性： 多くのサイバー攻撃は重要システムを標的とし、システムを一定期間停止させ、事業損失を引き起こします。強固なセキュリティにより、金融機関は顧客サービスに向けた業務継続性を確保し、顧客不満や評判の毀損を回避できます。
- 規制順守：金融セクターは、情報保護に関して厳格な 規制コンプライアンス に縛られています。サイバーセキュリティを確保することで、巨額の罰金やその他の法的影響を回避し、組織はこうした基準を満たすことができます。
- 評判の保護： サイバー攻撃が成功した場合、顧客の信頼喪失やビジネス機会の減少を通じて、いかなる金融機関の評判にも取り返しのつかない損害をもたらす可能性があります。優れたサイバーセキュリティはデータを保護すると同時に、ステークホルダーの利益を維持する姿勢を示すものです。
サイバーセキュリティの柱
金融サービスにおける様々なサイバーセキュリティの種類を理解することは、この分野の組織にとって極めて重要です。各サイバーセキュリティは異なる目的を果たし、あらゆる潜在的な弱点を確実にカバーします。
- ネットワークセキュリティ：ネットワークセキュリティとは、コンピュータネットワークとそこに保存される貴重な情報を保護することです。この保護領域には、ファイアウォール、侵入検知システム、仮想プライベートネットワーク（VPN）など、ネットワーク内の安全なデータ通信に対する不正アクセスを防ぐ対策が含まれます。
- アプリケーションセキュリティ：アプリケーションセキュリティは、ソフトウェアやシステムを将来の脅威から防御することに関連します。定期的なセキュリティテストや継続的なアプリケーション更新を含み、脆弱性を修正することで、悪意のあるサイバー活動による詐欺師の悪用を防ぎます。このセキュリティの側面は、業務運営に様々なアプリケーションを大きく依存する金融機関にとって非常に重要です。
- 情報セキュリティ：基本的に、情報セキュリティとは、データ暗号化、データマスキング、アクセス制御などの技術を採用し、機密性の高い金融情報の機密性を確保し、権限のある者だけがアクセスできるようにすることです。これは、データを安全に保つ方法でプロセスと決定を管理しなければならないことを意味します。
- 運用セキュリティ：運用セキュリティは、ユーザー権限の設定と運用、ならびにデータの保存・共有方法と場所に関するものです。これは、顧客の個人情報と金融取引の完全性に関する秘密保持を必要とする金融セクターにも同様に当てはまります。
- 災害復旧と事業継続： これにより、災害や事故が発生した場合でも、システムは最小限の遅延で利用可能になります。これには、稼働中のバックアップシステムの維持、冗長システムの導入、ダウンタイムとデータ損失を最小限に抑えるための完全な復旧計画の策定が含まれます。
金融業界に対する一般的なサイバー脅威
金融セクターの企業にとっては、効果的な防御策を構築するために、金融セクターに対する一般的なサイバー攻撃について学ぶことが重要です。こうした攻撃を認識することで、セキュリティ対策と準備態勢の強化につながります。
- フィッシング攻撃： 偽りの口実で機密情報を入手しようとする攻撃です。金融関連のフィッシングメールは銀行や金融機関を装い、ユーザーにログイン情報や金融情報の入力を促すことがよくあります。
- マルウェア：マルウェア組織のデータを暗号化し、復号化の見返りとして身代金を要求します。主な標的は通常、極めて重要なデータを保有し、身代金を支払う能力が高い金融機関です。
- 分散型サービス拒否（DDoS）攻撃： DDoS攻撃とは、システムがリソースで飽和状態に陥り、エンドユーザーがシステムにアクセスできなくなるシナリオです。金融機関の場合、このような攻撃はオンラインバンキングサービスや取引プラットフォームに深刻な混乱をもたらし、運用面および評判面で顕著な損害を引き起こす可能性があります。
- 内部脅威:内部脅威とは、通常、当該組織の構成員であり、システムやデータへのアクセス権限を持つ内部関係者を指します。金融業界では、インサイダー脅威はデータ侵害、詐欺、機密金融情報の窃盗につながる可能性があります。
- 中間者攻撃（MitM攻撃）: このタイプでは、サイバー犯罪者が2者間の通信を傍受してデータを盗みます。金融の観点では、中間者攻撃 はオンラインバンキングセッション中に情報を窃取したり、金融取引を傍受したりすることで、窃盗や詐欺を継続させます。&
金融機関を保護する方法とは？
強固なセキュリティ体制を構築することで、金融機関を効果的に保護する方法は数多く存在します。ただし、各手法とその構成要素について適切な知識を持つ必要があります。理解を深めるため、金融機関がセキュリティ体制を強化する方法をいくつか紹介します：
- 多要素認証：多要素認証では、機密性の高いシステムやデータにアクセスする前に、複数の方法で本人確認を行う必要があります。この手法はパスワードだけでは得られない追加のセキュリティ層を提供し、金融システムへの不正アクセスを大幅に困難にします。
- 定期的なセキュリティ監査とペネトレーションテスト： セキュリティインフラを頻繁に評価し脆弱性を発見するための必須実践です。現実の攻撃を模擬するペネトレーションテストは、セキュリティ対策の有効性を評価し、改善が必要な領域を明らかにします。
- 従業員教育と意識向上プログラム： サイバー脅威、オンライン上の安全なベストプラクティス、データ保護の重要性について従業員を教育します。継続的な従業員トレーニングを通じて、一部のサイバー脅威を認識しやすくなり、組織のサイバーセキュリティ確保における自身の役割についての従業員の意識を高めることができます。
- 機密データの暗号化： 保存中または転送中のデータに対し強力な暗号化プロトコルを適用することで、たとえ傍受や盗難に遭っても、権限のない主体には解読不能かつ利用不能な状態を維持します。これは、サイバー攻撃から保護するために金融機関によって最も一般的かつ広く使用されている方法の 1 つです。
- ゼロトラストセキュリティモデル： ゼロトラストセキュリティモデルの実装には、「決して信頼せず、常に検証する」というセキュリティのルールを用いた哲学が含まれます。このモデルは、ユーザーやシステムを暗黙的に信頼すべきではないと想定し、ネットワーク内のリソースにアクセスしようとするあらゆる当事者による検証を要求します。
- 定期的な更新とパッチ管理：すべてのシステムとソフトウェアは、最新のセキュリティパッチで更新された状態を維持する必要があります。一般的に、サイバー犯罪者は古いソフトウェアに存在する既知の脆弱性を悪用します。したがって、定期的な更新は最新の強力なセキュリティ態勢を維持する鍵となります。
- インシデント対応計画:企業全体のインシデント対応戦略を策定・見直し、サイバーインシデントのリスク低減を図ります。これには、脅威の軽減、被害の最小化、実際の攻撃または疑わしい攻撃発生後のシステム運用状態への復旧に必要な定義済み対応活動が含まれます。
金融分野におけるサイバーセキュリティの長所と短所
サイバーセキュリティ対策の長所と短所を詳細に分析することで、金融セクターにおけるその有効性をより深く理解できる。
| 長所 | 短所 |
|---|---|
| 機密性の高い金融データの保護強化 | 導入・維持コストが高い |
| 顧客の信頼とロイヤルティの向上 | セキュリティ対策によるシステム遅延の可能性 |
| 規制要件への準拠 | 複数のセキュリティツール管理の複雑さ |
| サイバー攻撃による財務損失リスクの低減 | 継続的な更新とスタッフ研修の必要性 |
| 運用レジリエンスの向上 | 誤検知による業務中断の可能性 |
表を一目見ただけで、金融業界が堅牢なサイバーセキュリティ対策を導入することによるいくつかの利点が明らかです。第一に、機密性の高い金融データの保護が強化され、その結果、金融機関自体と顧客を侵害や盗難の可能性から守ります。顧客は自身の金融情報が適切に保護されているという理解を深めることで、信頼と忠誠心を高める傾向があります。また、強固なサイバーセキュリティ対策は、金融機関が業界の厳しい規制要件を満たすことを保証し、多額の罰金や法的責任を回避します。
しかしながら、金融業界のサイバーセキュリティには固有の課題も存在します。強固なセキュリティシステムの構築と維持には、最新技術や専門人材への多額の投資が必要となるため、費用がかさむ傾向にあります。さらに、効果的なセキュリティ対策はシステムの遅延を招くことが多く、現場従業員や顧客のエンドユーザー体験において致命的な影響をもたらす可能性があります。多様なセキュリティツールの運用、継続的な更新、人材育成の必要性が複雑に絡み合い、金融機関の運用負担を重くしています。
金融セクターを保護するためのベストプラクティス
サイバー脅威の複雑化が進む中、金融機関の機密データや情報のセキュリティ確保はますます困難になるでしょう。金融機関を効果的に保護するには、一連のベストプラクティスを採用することが不可欠です。主なベストプラクティスには以下が含まれます：
- 多層的なセキュリティアプローチの導入：多層防御は、ファイアウォール、侵入検知システム、マルウェア対策、定期的なセキュリティ監査を含む包括的な防御戦略を構築します。これにより、様々な種類のサイバー脅威に対して複数の防御層を提供します。
- データ中心のセキュリティモデルを導入する: 外部層ではなく、データの中核を保護します。つまり、データの機密性に基づいて分類し、アクセス制限を徹底し、保存データだけでなく転送中のデータも暗号化します。
- 定期的なリスク評価:組織のサイバーセキュリティプロセスでは、リスクを定期的に評価する必要があります。このベストプラクティスは、潜在的な脆弱性の特定、既存のセキュリティ対策の品質レビュー、セキュリティ戦略における改善が必要な領域の優先順位付けに役立ちます。
- 強力なIDおよびアクセス管理の実装：堅牢な認証方法を確立します。機密システムやデータへのアクセス権限を管理するポリシーを定義する。これには多要素認証の導入、定期的な見直し、個々のユーザーアクセス権限の更新が含まれるべきである。異常なログイン活動を監視する。
- セキュリティ意識の高い文化を醸成する： 定期的な研修プログラムの実施、フィッシングに関するシミュレーションテストの実施、セキュリティポリシーの明確な伝達を通じて、全従業員が組織のサイバーセキュリティ保護における自身の役割を理解できるようにする。
- ベンダーリスク管理プログラムの確立： 自社のシステムやデータにアクセス権を持つ第三者ベンダーのセキュリティ慣行を評価・監視します。サプライチェーン攻撃のリスクを最小限に抑えるため、必要なパッチの定期的な適用やコンプライアンス監査を含む厳格なセキュリティ要件を課します。
- 継続的監視と脅威インテリジェンス： 脅威インテリジェンスのフィードを備えた高度な監視ツールセットを活用し、脅威を可能な限り早期に検知します。これにより、セキュリティインシデントを迅速に特定し、拡散する前に速やかに是正することが可能となります。
結論
金融セクターにおけるサイバーセキュリティは、現代の金融サービス提供において不可欠な要素です。本稿で論じた通り、金融業界はサイバー空間において強固かつ徹底的なセキュリティアーキテクチャを必要とする多様な脅威と課題に直面しています。これには機密性の高い金融情報と資産の保護、事業継続性の保証、法令遵守が含まれますこれら全てが極めて重要です。
本稿では、金融セクターを標的とする一般的なサイバー攻撃の手口と、金融機関が求められるベストプラクティスについて解説しました。こうした対策を採用し、ますます巧妙化する脅威に対して警戒を怠らない姿勢を維持することで、金融機関のセキュリティ態勢は大幅に強化されます。サイバーセキュリティ防御の強化を目指す金融機関向けに、SentinelOneのような製品は、業界特有のニーズに特化した高度な保護を提供します。
FAQs
サイバーセキュリティは、金融業界において非常に重要な役割を果たしています。これには、詐欺の防止、機密性の高い金融情報の保護、取引の完全性の保証などが含まれます。また、サイバーセキュリティは顧客の信頼を醸成し、規制その他の要件への準拠を確保し、サイバー攻撃による損失の可能性を防止します。迅速かつ適切なサイバーセキュリティ対策は、金融システムの全体的な安定性と信頼性を高め、グローバル金融市場への信頼を可能にする前提条件となります。
ハッカーが主に金融セクターを攻撃するのは、通常、巨額の資金を狙うためです。金融機関は膨大な資金と機密情報を保有しているため、攻撃に対して脆弱です。金融分野へのサイバー攻撃の結果は壊滅的です。ハッカーはランサムウェア攻撃を通じて多額の金銭を要求します。金融セクターは世界的に相互接続されています。一箇所で成功した攻撃は他の場所にも影響を及ぼす可能性があります。この場合、組織の他の部門にも影響が及ぶ可能性があります。
銀行はサイバー攻撃を防ぐため、幅広い対策を講じています。主な対策には、強力なファイアウォール、データ保護のための暗号化と連動した侵入検知システム、多要素認証、頻繁なセキュリティ監査、全従業員へのサイバーセキュリティ教育、そして万全なインシデント対応計画の整備などがあります。先進技術により脅威をリアルタイムで検知・防止するとともに、他機関や規制当局と連携し重要な脅威情報を共有しています。